家庭资产配置___续写

Don · 发表于 2018-12-12 19:12:40

忙了好多天，抽出空隙继续写家庭资产配置的方式。一般建议家庭资产分配于以下四个账户中：日常开销户；杠杆账户；投资收益账户；长期收益账户。

日常开销户，一般占家庭的10%，用来保障家庭未来3-6个月的日常生活开销，这部分钱一般会放在银行的活期存款和货币基金(各种**宝)里。

杠杆账户，一般占家庭资产的20%，为的是解决突发的大额开支，保障家庭成员意外事故、重大疾病时有足够的钱来保命，所以这个账户配置的一般是意外伤害险和重疾保险。

第3个账户是投资收益账户，一般占家庭资产的30%，通过有风险的投资，为家庭创造高收益，一般可以选择的投资途径包括股票、基金、房产、艺术收藏品等。

长期收益账户，一般占家庭资产的40%,为的是保障家庭成员的养老金，子女的教育金等，这个账户的本金不能有任何损失，而且能抵御通货膨胀的侵蚀。所以这个账户的收益不一定高，但一定要能够长期稳定，投资的途径包括银行固定储蓄、国债、稳健型理财产品。

2018-11月中国的CPI为2.2%，鉴于银行定期存款利率1.5%，所以任何投资人如果收益率低于3.7%的，都属于不及格，拿着现金的墙角反省。

但4个账户的分配比例，在人生的不同阶段，分配比例可以调整。如：

1.年轻时，财务性收入处于快速增长时期，可以选择比较激进的、兼顾风险的资产配置策略，四个账户的比例可以是2:2:5:1.

2.人到中年，收入和社会地位处于一个巅峰的时期，但是面向未来，你也看到逐渐下降的通道，这个你的风险承受能力就开始
降低了，所以可以选择平衡进攻和防御的资产配置策略，四个账户的比例可以是2:2:3:3.

3.如果你已经退休，逐渐失去职务性收入，资产配置策略的选择就要偏向于放手，四个账户的比例可以是2:3:0:5.

其实这个比例的变化也是对人生自我认知过程的一部分。

仅供参考，欢迎讨论